أفضل حلول الدفع الإلكتروني وكيفية الاستفادة منها؟

كصاحب متجر إلكتروني تحتاج للتعرف على أفضل حلول الدفع الإلكتروني التي بإمكانك من خلالها تجميع المبيعات والأرباح الخاصة به. ولإستكمال دورة  التجارة الإلكترونية لا بد من ربط المتجر بأحد بوابات الدفع، فما هي أفضل حلول الدفع الإلكتروني التي بإمكانك الاعتماد عليها؟ 

ما المقصود بحلول الدفع الإلكتروني؟ 

هي عبارة عن برمجيات تُمكن من تحصيل المبيعات الخاصة بالمنتجات والخدمات المباعة على المتجر، إذ يستخدمها المشتريّن في سداد أسعار المنتجات أو رسوم الاشتراكات والخدمات المختلفة. بطريقة آمنة وسهلة بالتكامل مع الحساب البنكي الخاص بالمشتري والتاجر، وبرسوم محددة تُفرض على التاجر سواء كنسبة من كل عملية بيع أو بالاشتراك الشهري أو السنوي. 

طرق الدفع الإلكتروني المفضلة لدى المتسوّق السعودي لعام 2023

لدى حلول الدفع الإلكتروني في السعودية أهمية كبيرة لكونها من العناصر الضرورية لعمل المتاجر، وتتمثل الإحصائيات حول تفضيلات المستخدم لطرق الدفع على الآتي: 

1. البطاقات البنكية 
2. الدفع عند التسليم
3. التحويل البنكي 
4. المحافظ الإلكترونية 
5. الخصم المباشر 

المصدر statista.com

أفضل حلول الدفع الإلكتروني

في هذه الجزئية من المقال سنتعرف على أشهر حلول الدفع الإلكتروني للمتاجر التي بإمكانك من خلالها تحصيل مبيعاتك وممارست تجارتك وهي: 

1- شركة مدى 

مدى mada أو الشبكة السعودية للمدفوعات هي من أشهر طرق الدفع في المتجر الإلكتروني، تدعم التحويلات من خلال المصارف والبنوك المحلية أو من خلال مدفوعات دولية مثل فيزا أو أمريكان اكسبريس أو ماستر كارد.

2- شركة ميسر 

شركة ميسر المالية moyasar هي شركة سعودية مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي لتقديم حلول الدفع الإلكتروني للمتاجر الإلكترونية المختلفة ومقرها في الرياض. لديها شراكة مع منصة متجرة لتوفر مجموعة من حلول الدفع داخل الممكلة العربية السعودية فقط. بدءًا من: 

•  الإعفاء الكامل من أيّ رسوم تأسيسية أو شهرية. 
•  دعم لجميع البنوك في السعودية. 
• تدعم الدفع الدولي. 
• سهولة ربطها بمتجرك والبدء في استقبال المدفوعات. 
• تقبل مختلف البطاقات البنكية والائتمانية (فيزا – ماستر كارد – أمريكان اكسبريس – مدى – أبل باي – Stc pay).

3- شركة تاب 

تاب tap هي شركة مدفوعات تقدم مجموعة من الخدمات والتي من ضمنها قبول مدفوعات المتاجر الإلكترونية عبر طريقة سهلة وآمنة. وتسمح بقبول المدفوعات عبر البطاقات المحلية والإقليمية والدولية وتوفر نظام آمن لإدارة كافة أموالك سواء بتحويلها أو الاحتفاظ بها.  تدعم جميع العملات والبنوك الخليجية الجنيه المصري والعملات الأجنبية كالدولار واليورو والجنيه الإسترليني. 

🌟 ودّك تطلق متجر إلكتروني احترافي؟ 🌟 تمااام.. البداية سهّلة ليش أنت مصعبها؟ أطلق متجرك الإلكتروني الآن عبر متجرة وفي ثلاث خطوات فقط 👌 جربّها وابدأ تجارتك الآن

رسوم شركة تاب

• الحد الأعلى للإيرادات 60000 ر.س / شهريًا
• عدد العمليات المسموح بها حتى 75 عميلة / شهريًا
• 1.75%+1 ريال مدى
• 2.75% +1 ريال فيزا / ماستر كارد

4 – شركة هايبر باي 

هايبر باي Hyperpay أحد حلول الدفع الإلكتروني السعودية وتغطي الشرق الأوسط بالكامل، توفر مجموعة من الحلول لإتمام عمليات الدفع ومتابعة الإحصائيات وتسجيل وارسال الفواتير في أيّ مكان وزمان. إلا أنها تتطلب بعض مصاريف التأسيس والرسوم الشهرية وغير مناسبة للاستهداف العالمي لمن يريد بيع منتجاته في دول آخرى خارج الخليج العربي.

 رسوم شركة هايبر باي 

• يوجد رسوم تأسيسية – رسوم شهرية تختلف باختلاف البنك
• النسب تختلف باختلاف التاجر وتكون حسب الاتفاق مع الشركة تقريبا هي :
  • فيزا – ماستر كارد: 2.75% + 1 ريال
  • مدى 1.75% + 1 ريال

5- شركة ماي فاتورة 

ماي فاتورة Myfatoorah  بوابة دفع إلكتروني للمتاجر، تقبل الدفع لدى جميع بنوك السعودية والخليجية وبمختلف العملات، توفر نظام إشعارات متكامل للهواتف المحمول لاستلام تنبيهات الرسائل الفورية. كما توفر سرعة تحصيل جيدة خلال 24 ساعة فقط. ويوفر فريق Myfatoorah دعمًا كاملاً ومتواصلًا على مدار اليوم لحل المشكلات التي تواجهك. 

رسوم ماي فاتورة

• فيزا – ماستر كارد: 2.75% +1 ريال
• مدى: 1.75% + 1 ريال
• اس تي سي باي: 1.7%

6- شركة الباي بال

الدفع بخدمة الباي بال PayPal من أشهر أفضل حلول الدفع الإلكتروني المستخدمة اليوم في عالم التجارة الإلكترونية كما إنها تمثل طريقة دفع أساسية لكثير من المتسوقين عبر الإنترنت، وتمتلك منصة باي بال أكثر من 260 مليون مستخدم حول العالم، فهي وسيلة سهلة للتاجر للحصول على الأموال بسهولة من خلالها.

7- تمارا 

تمارا هي شركة دفع إلكتروني تعمل في مجال الشراء الآن والدفع لأحقًا، تتيح لمستخدمي متجرك الدفع  على ٣ أو ٤ دفعات شهرية بدون فوائد أو رسوم. حاصلة على تصريح البنك المركزي السعودي (SAMA) وتدعم الدفع في كل من السعودية والإمارات والكويت ليكون لديك الفرصة لتحصيل مبيعاتك عبر الريال والدرهم والدينار الكويتي. 

 كما أن تمارا تدعم مجموعة من البطاقات على حسب بلد المستخدم والمشتملة على: 

المملكة العربية السعودية

• بطاقة مدى
• بطاقة فيزا
• ماستركارد
• آبل باي
• أميريكان إكسبريس

الإمارات العربية المتحدة

• بطاقة فيزا
• ماستركارد
• آبل باي
• أميريكان إكسبريس

الكويت

• بطاقة فيزا
• ماستركارد

كيف تختار شركة الدفع الإلكترونية المناسبة لمتجرك؟ 

كما أطلعت في الأعلى أنه يوجد مجموعة من حلول الدفع الإلكتروني التي بإمكانك من خلالها استلام المدفوعات الخاصة بك، ولكن عند اختيار طريقة الدفع يجب وضع هذه الجوانب في حسبانك: 

اهتم بالتكلفة ورسوم الاشتراك 

الخطوة الأولى التي يجب عليك الشروع فيها هي التأكد من التكاليف الخاصة ببوابة الدفع التي ستختارها، فيوجد بعض طرق الدفع التي تطلب منك رسوم للاشتراك وأيضًا قد يتم فرض رسوم معينة على كل عملية دفع تتم من خلالها. ما يستوجب عليك تقييم الخيارات المتاحة واختيار ما يناسبك. 

أنواع البطاقات المسموح بها

في الكثير من الأحيان لا تدعم كُل حلول الدفع الإلكتروني البطاقات المتاحة، لكن من الضروري التأكد من أن بطاقات مثل Visa وMasterCard مسموح بها؛ لأنها من أشهر البطاقات المُستخدمة في عمليات الشراء من المتاجر الإلكترونية اليوم. 

تأكد من أن بوابة الدفع تغطي الدولة التي توّق لها

على الرغم من أنه بإمكانك إضافة مجموعة من طرق الدفع على متجرك، لكن لابد من التأكد من أن بوابة الدفع التي تستخدمها تغطي الدولة المُستخدمة. فعلى سبيل المثال استخدام moyasar لاستهداف السوق السعودي فقط تُعد خيار جيد. لكن في حال كُنت ترغب استهداف جمهور أكبر فإن Myfatoorah مناسبة لاستهداف كل السوق الخليجي. 

مدى احترافية الدعم الفني 

تحديات الدفع الإلكتروني كثيرة تتخللها مشاكل في البطاقات أو البنوك أو لوحة التحكم، ما يتطلب توفير خدمة عملاء احترافية  ومتواجد دائمًا لحل المشكلات التي تواجهك وضمان خدمة عملاء احترافية. من الجيد أن توفر بوابة الدفع خدمة عملاء سريعة ومن خلال مختلف قنوات التواصل من الاتصالات الهاتفية والبريد الإلكتروني والدردشة المُباشرة. 

الخاتمة 

حلول الدفع الإلكتروني سهلت وجعلت التجارة الإلكترونية أكثر أمان وموثوقية، ولتحصيل مبيعاتك من الضروري ربط متجرك الإلكتروني مع أحد بوابات الدفع التي اطلعنا عليها في الاسطًر السابقة، لكن عليك اختيارها بدقة والتأكد من أنها أفضل خيار للتعزيز من تجربة المستخدم وانعكاسها على نمو المتجر.